С 1 октября 2021 года вводится новый перечень сомнительных финансовых операций, утвержденный Центробанком России (Указание ЦБ РФ от 20.10.2020 №5599-У). Банки обязаны требовать документы и разъяснения от клиентов при подозрении на проведение таких операций, а при необходимости либо блокировать счета, либо отказать в проведении операций по счету.
К сомнительным операциям теперь относят:
– оплата с одного устройства производится за разные компании,
– со счета ИП перечисляют деньги на личный счет, при этом других операций, связанных с основной деятельностью, по счетам нет,
– операция по счету не соответствует деятельности, которую сообщили банку,
– компания или ИП проводят оплату со счета в интересах третьего лица,
– большая часть назначений платежа по зачислениям не связаны с основаниями списания,
– зачисление денег на счет с НДС, а перечисление контрагентам без НДС,
– снятие наличных для покупки у физических лиц металлолома на сумму больше 3 млн рублей в день или если расчеты наличными превышают 30% от расходов на закупку,
– перечисление денег компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк подозревает, что это плата за наличку,
– зачисление средств на счет компании, которая ведет торговлю товарами или услугами, если банк считает, что это компенсация переданной третьим лицам неучтенной наличной выручки,
– человек управляет с одного устройства счетами разных физических лиц, которые не являются его родственниками,
– снятие наличными денег, поступивших от компании или ИП, кроме экономически обоснованных операций: получение зарплаты, дивидендов, кредита, социальных выплат, доходов самозанятых,
– внесение на счет наличных, источник которых вызывает подозрение,
– снятие наличными денег, полученных в форме бюджетных субсидий,
– списание денег по исполнительным документам, если банк считает, что цель операций в обналичивании,
– списание со счета денег в пользу платежных агентов в объемах, не сопоставимых с потребностью в этих услугах, и проведение таких платежей по договорам третьих лиц,
– операции, связанные с обращением цифровых прав, если они однонаправленные, регулярные и на крупные суммы,
– операции, связанные с оборотом цифровой валюты.
Основания блокировки банковских счетов
